今日,蚂蚁财富平台召开媒体交流会,宣布平台近日升级“三笔钱”工具。据介绍,“三笔钱”分为灵活取用、未来保障和投资增值三部分,并在投资增值上首创量化目标配置法,推出“小目标”功能,对投资目标进行拆解和量化,让配置过程有指引、有追踪。
蚂蚁财富平台方面称,“三笔钱” 是智能化、个性化的配置工具和方法,基于投资者的个人目标和风险偏好,定制包含流动性、子女教育、养老、保障、保值增值等在内的全方位规划,帮助投资者形成“攒一笔、留一笔、投一笔”的配置观念。
值得一提的是,第三笔“投资增值”的钱首创了的量化目标配置法“小目标”,这背后是结合用户持仓进行超大规模、多目标的实时运算。蚂蚁基金数据显示,第三笔钱需经历18亿次计算后,从人均1万个方案中,选出适配度高的配置方案。
“依托智能科技,金融服务走向更个性化,更有深度和包裹感。”蚂蚁财富副总经理郑艳兰认为,震荡行情下如何提升投资者收益体感,配置是解题的关键,需要持续鼓励配置、选品和长期持有的理财观念。
据华安基金基金组合投资部总监陆靖昶介绍,截至9月30日的数据显示,华安基金有股债配置行为的投资者中,有近40%的用户股债配置中债券类占比达到9成以上,20%的用户配置中股票类占比高于9成。也就是说,投资者倾向于大量配置股票或大量配置债券,仍未能实现均衡配置。
蚂蚁财富平台数据显示,配置均衡的用户,投资收益体感更好。截至2023年上半年,配置均衡的用户相较欠缺配置的用户,收益率提升88%,最大回撤平均降低6%。
北大经济学院副院长锁凌燕认为,在成熟市场,资产配置决定了90%以上的回报。她建议个人投资者需要进一步强化配置观,提升配置力,行业也应合力构建便捷、高效、可靠的支持性金融服务体系。
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